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銀行對中小型企業貸款要求有哪些

作者:未知 來源:互聯網 時間:2020-04-27

  中小企業如果資金周轉不靈,可以向銀行等機構融資、申請貸款。那么銀行對中小型企業貸款要求有哪些呢?需要符合那些申請條件、準備哪些申請資料呢?針對這些疑問,小編為您整理了以下關于中小企業向銀行申請貸款的相關資料。希望能為您提供幫助。

銀行對中小型企業貸款要求有哪些

  一、中小企業貸款概念

  指銀行向小企業法定代表人或控股股東(社會自然人,以下簡稱借款人)發放的,用于補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。

  小企業主貸款支持的企業必須滿足:注冊資金50萬元以上,經營期限在1年以上;小企業主支持的主要行業:制造業、為大中型。

  二、銀行對中小型企業貸款要求有哪些

  申請條件

  1、符合國家的產業、行業政策,不屬于高污染、高耗能的小企業;

  2、企業在各家商業銀行信譽狀況良好,沒有不良信用記錄;

  3、具有工商行政管理部門核準登記,且年檢合格的營業執照,持有人民銀行核發并正常年檢的貸款卡;

  4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度,有固定依據和經營場所,合法經營,產品有市場、有效益;

  5、具備履行合同、償還債務的能力,還款意愿良好,無不良信用記錄,信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;

  6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上,素質良好、無不良個人信用記錄;

  7、企業經營情況穩定,成立年限原則上在2年(含)以上,至少有一個及以上會計年度財務報告,且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;

  8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;

  9、能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;

  10、在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。

  申請資料

  1、營業執照正、副本復印件;企業名稱、營業地址(省、市、縣);

  2、組織機構代碼證正、副本復印件;

  3、稅務證正、副本復印件;

  4、開戶許可證復印件;

  5、貸款卡復印件及密碼(或貸款卡查詢結果復印件);

  6、法人代表身份證原件復印件;法人代表的工作履歷(工作經歷及所任職務);

  7、法人任職證明、法人簡歷;授權代理人的授權書及代理人身份證原件及復印件;

  8、股權結構(股東姓名、股東占比)、企業注冊資本、成立時間、企業凈資產、總資產(萬元);

  9、公司章程復印件;公司業務開展情況介紹(主要說明業務開展方式,結算方式,產品在技術質量上的競爭力);

  10、驗資報告復印件;公司近三年經審計的財務報表(包括完整的附注),近三個月的財務報表;

  11、房產面積、購入價值(萬元)、房產位置(省、市、縣區);

  12、最主要設備名稱、最主要設備數量、最主要存貨名稱、最主要存貨數量;

  13、應收賬款(萬元);

  14、銀行借款總額(萬元)、其他借款總額(萬元);

  15、本次貸款總額(萬元)、用途及項目的可行性報告;

  16、可以提供的擔保方式(住宅抵押、商鋪抵押、工業廠房、企業保證、存貨質押、應收賬款質押等的權屬證明);擬提供的反擔保措施;

  17、貸款申請書;

  18、企業決定申請貸款擔保的股東會決議或合伙人會議決議;

  19、特殊行業生產經營許可證的原件和復印件;

  20、基本賬戶開戶行。

  三、業務流程

  1、企業向銀行提出流動資金貸款申請,并提供企業和擔保主體(若有必要)的相關材料。

  2、簽署借款合同和相關擔保合同。企業的貸款申請經深圳發展銀行審批通過后,銀行與企業需要簽訂所有相關法律性文件。

  3、按照約定條件落實擔保、完善擔保手續。根據銀行的審批條件和簽署的擔保合同,如果需要企業提供擔保的,則需進一步落實第三方保證、抵押、質押等具體的擔保措施,并辦妥抵押登記、質押交付(或登記)等有關擔保手續,若需辦理公證的還需履行公證手續等。

  4、發放貸款。在全部手續辦妥后,銀行將及時向企業辦理貸款發放,企業可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。

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